E-Commerce Lösungen Betrugsprävention
FAQ rund um Betrugsprävention
Hier finden Sie eine detaillierte Übersicht über die ergänzenden Dienstleistungen im Bereich des Risikomanagements bei PAYONE, die als optionale Erweiterungen gebucht werden können.
- Was ist der Address Check Basic?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der Address Check Basic ist Teil des Risikomanagements. Mit dem Address Check Basic ermöglicht die PAYONE Plattform, Adressen bestehend aus Straßenname, Hausnummer (Die Hausnummer wird lediglich in Bezug zur Postleitzahl geprüft. Es findet keine Prüfung statt, ob die angegebene Hausnummer tatsächlich existiert), Postleitzahl, Ort und Land auf Existenz zu prüfen. Tippfehler sowie unvollständige Angaben werden nach Möglichkeit automatisch korrigiert und ergänzt. Der Datenbestand der Referenzdaten wird laufend aktualisiert.
Der Address Check Basic unterstützt die Prüfung von Adressen aus 20 Ländern: Belgien, Dänemark, Deutschland, Finnland, Frankreich, Italien, Kanada, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Schweden, Schweiz, Slowakei, Spanien, Tschechien, Ungarn, USA.
- Was ist der Address Check Person?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der Address Check Person ist Teil des Risikomanagements. Der Address Check Person umfasst die Leistungen des Address Check Basic und überprüft zusätzlich, ob eine Person (Vorname und/oder Nachname) an der Adresse bekannt ist. Es wird ausschließlich die Prüfung von Adressen aus Deutschland unterstützt.
Der Address Check Person deckt dabei nicht alle Einwohner Deutschlands ab. Sofern der Address Check Person meldet, dass eine Person oder ein Name an einer bestimmten Adresse nicht bekannt ist, bedeutet dies nicht zwangsläufig, dass diese Person dort nicht wohnt oder nicht bekannt ist, beispielsweise bei der Nutzung einer Firmenadresse.
- Was ist die Bonitätsprüfung arvato infoscore?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Die Bonitätsprüfung arvato infoscore ist Teil des Risikomanagements. Unsere PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch arvato infoscore (B2C). Folgende Bonitätsprüfungen werden unterstützt: Nur harte Merkmale (Basis) Prüfung auf sogenannte "harte" Negativmerkmale (z. B. Verbraucherinsolvenzverfahren, Haftbefehl zur eidesstattlichen Versicherung oder Erzwingung zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung).
Alle Merkmale (Professional) Prüfung auf sogenannte "harte" Negativmerkmale, "mittlere" Negativmerkmale (z. B. Mahnbescheid, Vollstreckungsbescheid oder Zwangsvollstreckung) und "weiche" Negativmerkmale (z. B. Inkasso-Mahnverfahren eingeleitet, Fortlauf des außergerichtlichen Inkasso-Mahnverfahrens nach Teilzahlung, Einstellung des außergerichtlichen Inkasso-Mahnverfahrens wegen Aussichtslosigkeit).
Alle Merkmale + Boni-Score (Premium) Prüfung auf sogenannte "harte", "mittlere" und "weiche" Negativmerkmale. Zusätzlich wird ein Boni-Score ermittelt, ein Score-Wert, der eine höhere Trennschärfe bei vorliegenden Negativmerkmalen ermöglicht.
Alle Merkmale + Boni-Score (Premium) + Informa-Score Zusätzlich wird für den Fall, dass keine Negativmerkmale vorliegen, beim Informa-Score eine Prognose auf Basis mathematisch-statistischer Analyseverfahren zum künftigen Verhalten von Personengruppen erstellt. Die PAYONE Plattform ermöglicht bei der Durchführung von Bonitätsprüfungen, vorab einen Address Check Basic oder einen Address Check Person durchzuführen. Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar. Sie gibt lediglich Auskunft darüber, ob Negativmerkmale zu der angefragten Person unter der angegebenen Adresse gespeichert sind. Es kann keine Aussage getroffen werden, ob die Person tatsächlich existiert oder an der angefragten Adresse wohnt.
- Was ist die Bonitätsprüfung Boniversum?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Die Bonitätsprüfung Boniversum ist Teil des Risikomanagements. Unsere PAYONE Plattform ermöglicht die Durchführung von Bonitätsprüfungen durch Boniversum (B2C).
Die Bonitätsprüfung ist nur für Adressen und Personen aus Deutschland verfügbar und beinhaltet eine postalische Adressprüfung und ggf. Korrektur, eine Personen-Identifizierung an der angegebenen Post-Adresse sowie eine Identifizierung von Sonder-Adressen in derzeit 8 verschiedenen Adress-Gruppen.
- Was ist der Bankaccount Check und was wird geprüft?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der Bankaccount Check ist Teil des Risikomanagements. Der Bankaccount Check prüft Kontoverbindungen (Kontonummer und Bankleitzahl) zahlreicher Länder hinsichtlich ihrer Plausibilität. Dazu wird die übergebene IBAN (International Bank Account Number) in die Bestandteile Bankleitzahl und Kontonummer zerlegt und diese nach nationalen Regeln geprüft.
Als Grundlage für die Prüfung in Deutschland und Österreich dienen eine Vielzahl an Algorithmen sowie Daten der Deutschen Bundesbank sowie der Österreichischen Nationalbank. Der Datenbestand der Bankleitzahlen und Prüfverfahren wird laufend aktualisiert, sodass dieser Check eine hohe Zuverlässigkeit hinsichtlich der Richtigkeit einer Bankleitzahl / Kontonummer bietet. In zahlreichen weiteren europäischen Ländern werden Kontoverbindungen mittels eines Prüfziffernverfahrens oder syntaktisch auf Richtigkeit geprüft. Ausführliche Details finden Sie in unserer Leistungsbeschreibung.
- Was ist der POS Check?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der POS Check ist Teil des Risikomanagements. Der POS Check prüft die angegebene Bankverbindung gegen eine Sperrdatei. Die Sperrdatei enthält Kontoverbindungen mit offenen Rücklastschriften aus dem stationären Handel (Point of Sale). Gespeist wird die Sperrdatei von zahlreichen namhaften Unternehmen aus dem Einzelhandel.
- Was ist der Non Consumer Account (NCA) Check inkl. KUNO?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der Non Consumer Account (NCA) Check ist Teil des Risikomanagements, welcher überprüft, ob es sich bei angegebenen Bankverbindungen um öffentlich zugängliche Bankdaten handelt.
Der NCA Check leitet aufgrund der "bloßen" Identifikation von öffentlichen Konten noch keine tatsächliche Betrugsabsicht ab. Öffentlich zugängliche Bankkonten weisen jedoch ein deutlich erhöhtes Risikopotential auf. Gleichzeitig wird geprüft, ob die angegebene Bankverbindung auf der Liste der polizeilich gemeldeten, gestohlenen Karten geführt wird (KUNO).
- Was ist die Händler ELV Blacklist?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können: Die Händler ELV Blacklist ist Teil des Risikomanagements. Unsere PAYONE Plattform unterstützt das automatische Blacklisting von Käufern, bei denen es zu einer Rücklastschrift gekommen ist. Die Käufer werden so lange für Käufe beim Vertragspartner gesperrt, bis das entsprechende Vorgangskonto nicht wieder ausgeglichen wurde. Dabei dient die Kontoverbindung des Käufers als Kriterium für die Sperrung. Dieser Service wird für Deutschland und Österreich unterstützt. Ein manuelles Hinzufügen bzw. Entfernen von Kontoverbindungen ist nicht möglich.
- Was ist der Creditcard Check?
Der Creditcard Check prüft Kreditkartendaten auf Plausibilität (sogenannte LUHN Check). Es findet keine Prüfung statt, ob die Kreditkartendaten tatsächlich valide sind. Die Existenz der Karte sowie die vollständige Korrektheit der Kreditkartendaten und der Verfügungsrahmen der Karte werden lediglich bei Ausführung einer Transaktion in Echtzeit geprüft (Reservierung/Kauf).
- Was ist der BIN Check?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der BIN Check ist Teil des Risikomanagements. Die BIN (Bank Identification Number) bezeichnet die ersten sechs Ziffern einer Kreditkartennummer und identifiziert die kreditkartenausgebende Bank. Bei aktiviertem BIN Check prüft die PAYONE Plattform, ob das Land des Rechnungsempfängers und das Land der kartenherausgebenden Bank übereinstimmen.
Die Identifikation des Ausstellungslandes einer Karte über die BIN ist nicht immer eindeutig möglich? In diesem Fall wird die Transaktion erlaubt.
Bei einer Abweichung kann die Transaktion abgelehnt oder ein Folgecheck definiert werden. Der BIN Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann nur im Zuge einer Transaktion über die PAYONE Plattform durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).
- Was ist der IP Check?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der IP Check ist Teil des Risikomanagements. Der IP Check prüft das Herkunftsland der IP-Adresse eines Käufers und gleicht diese mit dem Land der Rechnungsadresse des Käufers ab.
Die Identifikation erfolgt anhand externer Datenbanken. Es kann keine Garantie für die Genauigkeit und die Richtigkeit des ermittelten Landes für eine IP-Adresse übernommen werden.
Stimmen das Land der IP-Adresse und das Land des Rechnungsempfängers bei aktiviertem IP Check nicht überein, so wird die Transaktion abgelehnt. Der IP Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion über die PAYONE Plattform durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).
- Was ist der sogenannte Velocity Check?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der Velocity Check ist Teil des Risikomanagements. Beim Velocity Check (Geschwindigkeitsprüfung) wird die wiederholte Verwendung einer E-Mail-Adresse, einer IP-Adresse, einer Kreditkartennummer oder einer Bankverbindung (sogenannte Merkmale) innerhalb einer festgelegten Zeitspanne überprüft. Es kann definiert werden, wie viele Kaufversuche mit einem, mehreren oder allen dieser Merkmale innerhalb einer definierbaren Zeitspanne durchgeführt werden dürfen.
Werden mit einem dieser Merkmale innerhalb der definierten Zeitspanne mehr Kaufversuche durchgeführt als zugelassen, so wird das Merkmal für eine konfigurierbare Zeit gesperrt. Weitere Kaufversuche mit Daten, welche ein gesperrtes Merkmal beinhalten, können von PAYONE abgelehnt werden. Der Velocity Check ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion (Reservierung und Kauf) über die PAYONE Plattform durchgeführt werden und zählt auch Kaufversuche, die durch die Bank abgelehnt wurden.
- Was ist der IP Country Filter?
Die PAYONE Plattform bietet verschiedene Erweiterungsmöglichkeiten, die optional beauftragt werden können. Der IP Country Filter ist Teil des Risikomanagements. Der IP Country Filter prüft das Herkunftsland der IP-Adresse eines Käufers und erlaubt die Definition einer Negativliste (Blacklist) oder Positivliste (Whitelist) von Ländern, aus denen eine Transaktion initiiert wird. So wird ermöglicht, dass Zahlungen aus einer Liste von Ländern zugelassen oder abgelehnt werden.
Die Identifikation erfolgt anhand externer Datenbanken. Es kann keine Garantie für die Genauigkeit und die Richtigkeit des ermittelten Landes für eine IP-Adresse übernommen werden.
Der IP Country Filter ist für alle Länder verfügbar. Er kann ausschließlich im Zuge einer Transaktion über die PAYONE Plattform durchgeführt werden (Reservierung und Kauf).