Online-Zahlungssysteme und POS-Systeme

Die wichtigsten Bezahlsysteme im Überblick

Ein Zahlungssystem ermöglicht schnelle und sichere Transaktionen zwischen Kundschaft und Handel. Welche Optionen gibt es im stationären Geschäft und welche Online-Bezahlsysteme spielen eine entscheidende Rolle im E-Commerce? Und welche Faktoren sollten Händler berücksichtigen, bevor sie ihre Wahl treffen? Wir stellen die wichtigsten und beliebtesten Zahlungssysteme vor.

• Zahlungssysteme ermöglichen sichere und effiziente Transaktionen zwischen Unternehmen und Konsumierenden und können in Online- und POS-Systeme unterteilt werden.

• Die Auswahl des richtigen Zahlungssystems für Online-Shops ist entscheidend, um Kundenpräferenzen zu berücksichtigen und Kaufabbrüche zu vermeiden.

• Sicherheit bleibt ein zentraler Aspekt bei Online-Zahlungssystemen. Technologien wie Tokenisierung und biometrische Authentifizierung helfen, das Vertrauen der Kunden zu stärken.

Ein Zahlungssystem ist eine Technologie oder ein Verfahren, das Transaktionen zwischen Unternehmen und Kaufenden ermöglicht. Diese Systeme, oft auch als Bezahlsysteme bezeichnet, sind essenziell für den reibungslosen Ablauf von Zahlungen und bieten zahlreiche Vorteile.

Zahlungssysteme lassen sich in verschiedene Kategorien unterteilen, wobei die Begriffe Zahlungssystem, Bezahlsystem und Zahlungsverfahren häufig synonym verwendet werden. Unabhängig von der Bezeichnung ist das Ziel immer dasselbe: eine sichere und effiziente Abwicklung von Zahlungen zu gewährleisten.

Ein Online-Zahlungssystem ist eine Technologie, mit der Transaktionen im Internet abgewickelt werden können. Solche Systeme sind essenziell für den Erfolg eines Online-Shops, da sie schnelle und sichere Online Zahlungen ermöglichen.

Online-Zahlungssysteme decken eine Vielzahl von Transaktionen ab, darunter den Kauf von Waren und Dienstleistungen, Geldüberweisungen und andere Online-Zahlungen. Sie bieten eine nahtlose Integration in den E-Commerce und tragen dazu bei, das Einkaufserlebnis für die Kundschaft zu verbessern, indem sie eine einfache und sichere Zahlungsabwicklung gewährleisten.

Zahlungssysteme können grob in zwei Hauptkategorien unterteilt werden: Online-Zahlungssysteme und POS-Zahlungssysteme. Online-Zahlungssysteme machen Zahlungen direkt über das Internet möglich. Bekannte Beispiele für erfolgreiche Online-Zahlungssysteme sind PayPal, Stripe oder Sofortüberweisung.

POS-Zahlungssysteme (Point of Sale) hingegen werden in physischen Geschäften verwendet und umfassen traditionelle Methoden wie Bargeld sowie moderne Optionen und das bargeldlose Bezahlen mit Kreditkarten, Debitkarten sowie mobile Zahlungen mit NFC-Technologie. Beide Systeme haben ihre spezifischen Vorzüge und Einsatzbereiche.

POS-Zahlungssysteme ermöglichen im stationären Handel bargeldlose Zahlungen, die über Kartenterminals erfolgen. Moderne Kartenlesegeräte unterstützen zusätzlich zu den "Klassikern" wie Kredit- oder Debitkarten auch Funktionen wie Chip-and-PIN oder kontaktlose Zahlungen. Dadurch können Einkäufe durch das Auflegen der Karte oder mit dem Smartphone bezahlt werden. Die Kundschaft kann zudem mobile Zahlungsarten wie Apple Pay und Google Pay nutzen, indem die Karten mit einer NFC-Wallet verknüpft werden.

Grundsätzlich wird zwischen stationären und mobilen Kartenlesegeräten unterschieden. Stationäre EC-Kartenlesegeräte sind fest am Kassenplatz installiert und per Kabel mit dem Internet und der Stromversorgung verbunden. Mobile EC-Terminals hingegen sind tragbar und können ortsunabhängig genutzt werden.

Online-Zahlungssysteme bieten zahlreiche Vorteile für Online-Shops. Sie ermöglichen es Kunden, schnell und sicher Zahlungen vorzunehmen, was die Zufriedenheit erhöhen und die Kaufabschlussrate verbessern kann. Ein weiterer Vorteil ist die erhöhte Sicherheit für Händler, da das Risiko von Zahlungsausfällen minimiert wird. Online-Zahlungssysteme vereinfachen zudem die Verwaltung und Abwicklung von Transaktionen, wodurch der administrative Aufwand sinkt.

Die Wahl des richtigen Zahlungssystems für Ihren Online-Shop hängt von mehreren Faktoren ab. Kundinnen und Kunden erwarten, mit ihren bevorzugten Zahlungsmethoden zahlen zu können, weshalb es wichtig ist, die Bedürfnisse Ihrer Zielgruppe zu kennen. Hierfür sollten die beliebtesten Zahlungsarten sowie die Abbruchraten im Blick behalten, beziehungsweise regelmäßig analysiert werden.

Im E-Commerce haben sich viele unterschiedliche Bezahlmethoden etabliert, die den Online-Einkauf erleichtern. Zu den beliebtesten Zahlungsmethoden zählen Kreditkarten, Klarna und verschiedene Online-Zahlungsdienste wie PayPal oder Stripe Payment.

Die Bereitstellung verschiedener Zahlungsmethoden stärkt das Vertrauen und reduziert die Wahrscheinlichkeit von Kaufabbrüchen. Diese Bezahlsysteme sind besonders beliebt:

Der Kauf auf Rechnung gilt als das sicherste Online-Bezahlsystem, da die Ware vor der Zahlung überprüft werden kann. Diese Vorgehensweise fördert nicht nur das Vertrauen der Kundschaft, sondern minimiert auch das Risiko von Enttäuschungen oder Betrug.

Kreditkarten bieten eine relativ hohe Sicherheit und einen automatisierten Transaktionsprozess. Sicherheitsstandards wie das 3-D-Secure-Verfahren schützen vor Betrug und unbefugtem Zugriff. Trotz der anfallenden Gebühren sind Kreditkarten international sehr verbreitet und erfreuen sich nach wie vor großer Beliebtheit.

Das SEPA-Lastschriftverfahren ist unter den Deutschen ebenfalls eine beliebte Bezahlmethode im Internet und wird als sichere und kosteneffiziente Option für Personen ohne Kreditkarte angesehen. Kunden müssen dem Verfahren die Erlaubnis für den Bankeinzug erteilen, was das Vertrauen in die Sicherheit erhöht. Händler benötigen ein SEPA-Mandat, um das SEPA-Lastschriftverfahren nutzen zu können. Zudem gibt es eine Frist von acht Wochen, in denen einer SEPA-Lastschrift widersprochen werden kann.

Sicherheitsaspekte sind für das Vertrauen der Kundschaft in Online-Zahlungssysteme natürlich entscheidend, da sie direkt die Bereitschaft beeinflussen, persönliche und finanzielle Daten online zu teilen. SSL- und TLS-Protokolle spielen eine wesentliche Rolle, indem sie sichere Verbindungen zwischen Nutzenden und Zahlungsdienstleistern herstellen, wodurch Daten vor unbefugtem Zugriff während der Übertragung geschützt werden.

Darüber hinaus sorgt die sogenannte Tokenisierung dafür, dass sensible Zahlungsdaten, wie Kreditkartennummern, nicht direkt gespeichert werden. Stattdessen werden diese Informationen in einzigartige Tokens umgewandelt, die von vielen Kundinnen und Kunden dauerhaft in ihren Lieblingsshops, ohne dass die tatsächlichen Daten offengelegt, hinterlegt werden.

Zusätzlich trägt das 3D Secure-Verfahren erheblich zur Sicherheit bei, indem es Betrug verhindert. Dieses Verfahren umfasst die Überprüfung der Transaktionsdaten durch eine zusätzliche Bestätigung, die bei elektronischen Zahlungen erforderlich ist. Kunden können dabei aufgefordert werden, ein Passwort einzugeben, eine TAN zu nutzen oder sogar ihren Fingerabdruck zu scannen, was eine weitere Sicherheitsebene hinzufügt. Diese Mechanismen stärken nicht nur das Vertrauen der Verbraucher, sondern verringern auch das Risiko von Betrugsfällen erheblich, was sowohl den Käufern als auch den Händlern zugutekommt.

Zahlungsdienstleister wie PAYONE bieten eine umfassende Palette an nationalen und internationalen Zahlungsmethoden sowohl für den stationären Handel als auch für E-Commerce an.

PAYONE bietet zudem umfassende Lösungen für die Integration von Zahlungssystemen in Online-Shops an. Dies umfasst nicht nur die technische Implementierung, sondern auch die Optimierung des Zahlungsprozesses, um die Konversionsrate zu erhöhen und Kaufabbrüche zu minimieren. Durch die Verwendung modernster Sicherheitstechnologien und die Einhaltung aller relevanten Datenschutzbestimmungen sorgt PAYONE dafür, dass die Zahlungsabwicklung sowohl für Händler als auch für Kundinnen und Kunden reibungslos und sicher verläuft.